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證監(jiān)會 保監(jiān)會關于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調結構增效益的若干意見
工業(yè)是國民經濟的主導力量，是實體經濟的骨架和國家競爭力的基礎，是穩(wěn)增長、調結構、轉方式的主戰(zhàn)場，也是創(chuàng)新的主戰(zhàn)場，對經濟發(fā)展全局至關重要。金融與實體經濟、特別與工業(yè)是利益共同體，一榮俱榮，一損俱損。用好和創(chuàng)新金融工具，服務好實體經濟和工業(yè)增效升級，是壯大和發(fā)展金融業(yè)、防范金融風險的根本舉措和重要內容。按照黨中央、國務院決策部署，為進一步增強金融服務能力，突破工業(yè)轉型發(fā)展面臨的融資難、融資貴瓶頸，加大金融對工業(yè)供給側結構性改革和工業(yè)穩(wěn)增長、調結構、增效益的支持力度，推動工業(yè)去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板、加快工業(yè)轉型升級，經國務院同意，現提出如下意見：
一、加強貨幣信貸政策支持，營造良好的貨幣金融環(huán)境
（一）著力加強金融對工業(yè)供給側結構性改革的支持。綜合運用多種流動性管理工具，完善宏觀審慎管理，加強預調、微調，保持流動性水平適度和貨幣市場穩(wěn)定運行，引導貨幣信貸平穩(wěn)增長。創(chuàng)新金融支持和服務方式。加強和改進對企業(yè)兼并重組、不良資產處置的力度和效率，積極穩(wěn)妥推進工業(yè)化解過剩產能和庫存。繼續(xù)整頓金融服務亂收費，指導金融機構合理確定利率水平和收費項目，加大對不合理收費的查處力度，降低企業(yè)融資成本和債務負擔。支持工業(yè)企業(yè)技術改造和設備更新，補齊工業(yè)軟硬基礎設施短板，提高企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展能力，為工業(yè)穩(wěn)增長調結構增效益創(chuàng)造有利條件。
（二）落實差別化工業(yè)信貸政策。引導銀行業(yè)金融機構根據重大技改、產業(yè)升級、結構調整項目目錄，進一步完善信貸準入標準，加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)、傳統(tǒng)產業(yè)技術改造和轉型升級等的支持力度。引導金融機構加大中長期貸款投入，加大對高新技術企業(yè)、重大技術裝備、工業(yè)強基工程等領域的支持力度。制定出臺金融支持制造強國建設指導意見，推動金融業(yè)全方位服務“中國制造2025”。鼓勵銀行業(yè)金融機構在風險可控前提下，適當降低新能源汽車、二手車的貸款首付比例，合理擴大汽車消費信貸，支持新能源汽車生產、消費及相關產業(yè)發(fā)展。引導銀行業(yè)金融機構堅持區(qū)別對待、有扶有控原則，對鋼鐵、有色、建材、船舶、煤炭等行業(yè)中產品有競爭力、有市場、有效益的優(yōu)質企業(yè)繼續(xù)給予信貸支持，幫助有前景的企業(yè)渡過難關。支持工業(yè)企業(yè)積極穩(wěn)妥化解產能過剩，對產能嚴重過剩行業(yè)未取得合法手續(xù)的新增產能建設項目，一律不得給予授信；對長期虧損、失去清償能力和市場競爭力的“僵尸企業(yè)”，或環(huán)保、安全生產不達標且整改無望的企業(yè)及落后產能，堅決壓縮退出相關貸款。制定銀企對接行動方案，積極推動銀企信息對接工作。
（三）加快工業(yè)信貸產品創(chuàng)新。引導金融機構緊密結合工業(yè)創(chuàng)新，加快發(fā)展支持工業(yè)領域大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的金融產品和服務，深入挖掘工業(yè)增長潛力，積極培養(yǎng)工業(yè)發(fā)展新動能。積極支持工業(yè)領域“互聯網+”行動，促進傳統(tǒng)產業(yè)、大企業(yè)與市場迅速對接，實現工業(yè)制造企業(yè)和網絡融合，著力改造工業(yè)發(fā)展傳統(tǒng)動能。大力發(fā)展能效信貸、合同能源管理未來收益權質押貸款、排污權抵押貸款、碳排放權抵押貸款等綠色信貸業(yè)務，積極支持節(jié)能環(huán)保項目和服務。鼓勵銀行業(yè)金融機構開發(fā)自主品牌、商標專用權等企業(yè)無形資產質押貸款業(yè)務，支持消費品領域自主品牌建設。支持開展小微企業(yè)融資擔保代償補償等業(yè)務。
（四）改進工業(yè)信貸管理制度。支持金融機構在有效管控風險的前提下，落實好無還本續(xù)貸、循環(huán)貸款等小微企業(yè)流動資金貸款還款方式創(chuàng)新，降低小微企業(yè)“過橋”融資成本。對資金周轉出現暫時困難但仍具備清償能力和市場競爭力的大中型企業(yè)，可在做好貸款質量監(jiān)測和準確分類的同時，通過調整貸款期限、還款方式等貸款重組措施，緩解企業(yè)債務壓力。推動行業(yè)主管部門進一步明確工業(yè)結構調整和轉型升級方向，強化目錄管理、標準管理等手段的約束力，提高“白名單”、“黑名單”的參考價值。加強金融機構同業(yè)溝通協調，積極開展聯合授信，保持對工業(yè)企業(yè)的合理授信規(guī)模。
二、加大資本市場、保險市場對工業(yè)企業(yè)的支持力度
（五）加大工業(yè)企業(yè)直接融資的支持力度。支持符合“中國制造2025”和戰(zhàn)略性新興產業(yè)方向的制造業(yè)企業(yè)，在各層次資本市場進行股權融資。鼓勵工業(yè)企業(yè)擴大發(fā)行標準化債權產品，替代其他高成本融資方式。對運作規(guī)范的工業(yè)企業(yè)，在完善償債保障措施的基礎上，支持其發(fā)行公司信用類債券用于調整債務結構。擴大公司信用類債券發(fā)行規(guī)模，拓展可交換債券、可轉換債券市場。積極發(fā)展綠色債券、高收益?zhèn)?、綠色資產證券化等創(chuàng)新金融工具。
（六）提升各類投資基金支持能力。加快組建新興產業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導基金，積極運作國家中小企業(yè)發(fā)展基金和先進制造產業(yè)投資基金，發(fā)揮財政資金的放大效應，吸引社會資本積極參與，鼓勵地方加大投入，支持種子期、初創(chuàng)成長型中小企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產業(yè)、先進制造業(yè)加快發(fā)展。優(yōu)化專項建設基金投向，支持有助于傳統(tǒng)產業(yè)加快轉型升級的重大技術改造工程和培育新經濟增長點的戰(zhàn)略性新興產業(yè)培育發(fā)展工程等，繼續(xù)支持增強制造業(yè)核心競爭力等轉型升級項目。探索為企業(yè)創(chuàng)新活動提供股權和債權相結合的融資方式。
（七）穩(wěn)步推進資產證券化發(fā)展。進一步推進信貸資產證券化，支持銀行通過盤活信貸存量加大對工業(yè)的信貸支持力度。加快推進住房和汽車貸款資產證券化。在審慎穩(wěn)妥的前提下，選擇少數符合條件的金融機構探索開展不良資產證券化試點。加快推進應收賬款證券化等企業(yè)資產證券化業(yè)務發(fā)展，盤活工業(yè)企業(yè)存量資產。
（八）不斷提高工業(yè)保險服務水平。深入推進首臺（套）重大技術裝備保險補償機制試點工作，研究將新材料、關鍵零部件納入首批次應用保險保費補償機制實施范圍。推動保險公司盡快開發(fā)出更符合新能源汽車風險特征的專屬保險產品。擴大中國保險投資基金對工業(yè)轉型升級項目的投入。鼓勵保險資產管理機構加快債權投資計劃、股權投資計劃、股債結合等資產管理產品創(chuàng)新，為戰(zhàn)略性新興產業(yè)、先進制造業(yè)等提供資金支持。
三、推動工業(yè)企業(yè)融資機制創(chuàng)新
（九）大力發(fā)展應收賬款融資。加強動產融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)建設，改進完善應收賬款質押和轉讓、特許經營權項下收益權質押、合同能源管理未來收益權質押、融資租賃、保證金質押、存貨和倉單質押等登記服務。推動更多供應鏈加入應收賬款質押融資服務平臺，支持商業(yè)銀行進一步擴大應收賬款質押融資規(guī)模。建立應收賬款交易機制，解決大企業(yè)拖欠中小微企業(yè)資金問題。推動大企業(yè)和政府采購主體積極確認應收賬款，幫助中小企業(yè)供應商融資。
（十）探索推進產融對接融合。支持符合條件的工業(yè)企業(yè)集團設立財務公司。探索開展企業(yè)集團財務公司延伸產業(yè)鏈金融服務試點。支持大企業(yè)設立產業(yè)創(chuàng)投基金，為產業(yè)鏈上下游創(chuàng)業(yè)者提供資金支持。積極穩(wěn)妥推進投貸聯動試點，有效防范風險，支持科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)健康發(fā)展。
四、促進工業(yè)企業(yè)兼并重組
（十一）優(yōu)化工業(yè)企業(yè)兼并重組政策環(huán)境。進一步取消或簡化上市公司兼并重組行政許可及審批事項，優(yōu)化審核流程，落實好分行業(yè)審核機制，提高并購重組審核效率和透明度。研究完善并購重組股份定價機制、豐富并購重組支付工具。鼓勵國有控股上市公司依托資本市場加強資源整合，調整優(yōu)化產業(yè)布局，提高發(fā)展質量和效益。發(fā)揮市場在兼并重組中的決定性作用，引導金融機構與企業(yè)自主協商、妥善解決工業(yè)企業(yè)兼并重組中的金融債務重組問題，切實維護債權人合法權益。
（十二）擴寬工業(yè)企業(yè)兼并重組融資渠道。完善并購貸款業(yè)務，進一步擴大并購貸款規(guī)模，合理確定貸款期限。進一步推動金融機構對兼并重組工業(yè)企業(yè)實行綜合授信。允許符合條件的工業(yè)企業(yè)通過發(fā)行優(yōu)先股、可轉換債券等籌集兼并重組資金。對于暫時困難、未來現金流有合理市場預期的工業(yè)企業(yè)，通過債務重組等多種方式有效降低其債務負擔和杠桿率。
五、支持工業(yè)企業(yè)加快“走出去”
（十三）完善對工業(yè)企業(yè)“走出去”的支持政策。簡化境內企業(yè)境外融資核準程序，鼓勵境內工業(yè)企業(yè)利用境外市場發(fā)行股票、債券和資產證券化產品。支持工業(yè)企業(yè)在對外經濟活動中使用人民幣計價結算，優(yōu)化對外人民幣貸款項目管理，鼓勵工業(yè)企業(yè)使用人民幣對外貸款和投資。加大出口信用保險對自主品牌、自主知識產權、戰(zhàn)略性新興產業(yè)的支持力度，擴大中長期出口信用保險覆蓋面，對大型成套設備出口融資實現應保盡保。
（十四）加強對工業(yè)企業(yè)“走出去”的融資支持。進一步提高“兩優(yōu)”貸款支持力度，支持生產型海外項目建設。鼓勵中國企業(yè)采用政府和社會資本合作（PPP）模式開展境外項目合作。推動工業(yè)企業(yè)用好“外保內貸”政策，支持“走出去”企業(yè)以境外資產和股權、礦權等權益為抵押獲得貸款。支持國內工業(yè)企業(yè)與“一帶一路”國家及產能合作重點國別企業(yè)開展多方面合作。
六、加強風險防范和協調配合
（十五）切實防范化解金融風險。積極穩(wěn)妥做好“僵尸”企業(yè)信貸退出，維護銀行信貸資產安全。充分發(fā)揮金融信用信息基礎數據庫作用，建立健全部門間聯合懲戒機制，對惡意逃廢銀行債務和“惡意脫保”企業(yè)、個人形成強有力約束。督促銀行用足用好現有核銷政策，加快核銷進度，做到“應核盡核”。落實好貸款損失稅前扣除政策。完善不良貸款處置的市場主體準入、組包項目及戶數等政策。進一步發(fā)揮金融資產管理公司和地方資產管理公司在參與企業(yè)破產重組和債務處置中的作用。各級金融監(jiān)管部門要完善風險監(jiān)測體系，督促金融機構提高風險管控能力，及時處置化解風險隱患，同時注意處置風險的風險，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險的底線。
（十六）加強協調配合。對集中度較高的重點行業(yè)，明確優(yōu)質骨干企業(yè)名單，通過引導金融資源集中支持，確保行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。通過嚴格實施技術標準、環(huán)保標準等措施，加快推動不符合行業(yè)規(guī)范的企業(yè)主動升級或加快退出，促進金融資源有效配置。研究加大對關鍵環(huán)節(jié)和重點領域的財稅政策支持力度，為金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調結構增效益提供適當的正向激勵。明確地方人民政府在維護金融債權方面的責任，為金融機構支持實體經濟發(fā)展解除后顧之憂。
請人民銀行上?？偛俊⒏鞣中?、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行會同所在?。▍^(qū)、市）發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化主管部門、財政廳（局）、商務主管部門、銀監(jiān)會、證監(jiān)會及保監(jiān)會派出機構將本意見迅速轉發(fā)至轄區(qū)內相關機構，并做好政策貫徹實施工作。
中國人民銀行 發(fā)展改革委
工 信 部 財 政 部 商 務 部
銀 監(jiān) 會 證 監(jiān) 會 保 監(jiān) 會
2016年2月14日
